שיא כל הזמנים בהיקף המשכנתאות בדצמבר - קרוב ל-14 מיליארד ש"ח

היקף המשכנתאות בחודש דצמבר הגיע לשיא כל הזמנים ועמד על 13.818 מיליארד שקל, כך עולה מנתוני בנק ישראל המתפרסמים היום (ג'). זהו הנתון הגבוה ביותר שנרשם לפחות מאז דצמבר 2020, הנתון האחרון שקיים לגביו מידע. הפעם האחרונה שהיקף המשכנתאות הגיע לאזורים האלו הייתה במרץ 2022, רגע לפני תחילת העלאות הריבית, אז היקף המשכנתאות הסתכם ב-13.4 מיליארד שקל.

מדובר בעלייה של 73.6% לעומת החודש הקודם ועלייה של 146% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. בסך הכול בשנת 2024 נלקחו משכנתאות בהיקף של 93.2 מיליארד שקל, עלייה של 31.11%.

הלוואות הבלון שנוטלים קבלנים לטווח קצר ממשיכות לשבור אף הן שיאים. על פי הנתונים, בדצמבר ניטלו הלוואות כאלה בהיקף של 3.2 מיליארד שקל, אשר מהווים 23.3% מכלל המשכנתאות – מדובר בשיעור הגבוה ביותר שנרשם עבור הלוואות אלו. לצורך ההשוואה, בדצמבר 2023 הלוואות הבלון היו נמוכות משמעותית ועמדו על 1.03 מיליארד שקל שהיווה 18% מכלל המשכנתאות שנלקחו באותו חודש. 

הלוואות בלון הן הלוואות גישור שמממנות את מבצעי המימון הפופולריים, במסגרתם נרכשות דירות בתשלום הון עצמי נמוך במיוחד בעת החתימה על החוזה (5% עד 20% בלבד), ותשלום היתרה רק במועד האכלוס.

על פי הנתונים, מרבית ההלוואות שנלקחו היו במסלול ריבית שאינו צמוד מדד (82%). זהו היקף ההלוואות הגבוה ביותר שנרשם במסלול זה, לפחות מזה 13 שנה. בתוך כך, היקף המשכנתאות שנלקחו בריבית משתנה במסלול זה עומד על 41.2% מכלל המשכנתאות. בסך הכול, היקף המשכנתאות שנלקחו בריבית משתנה (בשני המסלולים) הסתכם ב-6.66 מיליארד שקל, שהם כ-48% מכלל המשכנתאות שנלקחו באותו החודש.

כמו כן, הריבית הממוצעת במסלול הצמוד מדד ירדה בנקודת האחוז לעומת החודש הקודם והיא עומדת על 3.2%. תקופת פרעון הממוצעת במסלול זה עלה מעט והיא ועומדת על 20.2 שנים לעומת 20.7 שנים בחודש הקודם. במסלול הלא צמוד מדד עומדת הריבית הממוצעת על 5%, ירידה של נקודת האחוז לעומת החודש הקודם. תקופת הפרעון הממוצעת במסלול זה עומדת על 21.3 שנים, ירידה לעומת החודש הקודם אז עמדה תקופת הפרעון על 22.8 שנים.

התאחדות יועצי המשכנתאות: "בינואר 2025 ירשם שיא נוסף" 

בהתאחדות יועצי המשכנתאות הסבירו את השיא בקצב עסקאות היד ראשונה ומחיר למשתכן שהם עיקר שוק הדיור בשנה האחרונה, ובכך שרבים מהרוכשים פעלו להקדמת תשלומים עקב העלייה באחוז המע"מ בתחילת 2025, שהלווים רצו להקדים כדי לחסוך אלפי שקלים נוספים במחיר הדירה. "להערכתנו גם בינואר 25 היקפי העסקאות יהיו גבוהים מהרגיל עקב כך שבבנקים התקשו להתמודד עם המספר הרב של הפונים ודחו חלק מהם לתחילת ינואר. על -פי ההערכות, בינואר 2025 ירשם שיא נוסף בהשוואה לחודשים קודמים".

עוד מסרו כי "הנתונים הללו ממשיכים להראות כי למרות הריביות הגבוהות ולמרות העליה ביוקר המחיה הציבור הישראלי ממשיך לרכוש דירות חדשות והביקושים גבוהים. הסיכונים בשוק הדיור בהחלט יכולים להתרחב בשנה זו עם העליות הצפויות למשקי הבית ובמידה ובנק ישראל לא יפעל להורדת הריבית . המרוויחים הגדולים משיא ביצועי המשכנתאות בחודש דצמבר הם לחלוטין הקבלנים שהגדילו את תזרימי המזומנים שלהם משמעותית והפחיתו עלויות מימון וליווי בנקאי יקרים מאוד".