המהלך של 2022: 8 חדשי עליות ריבית עדיין לא השפיעו על מגמת מחירי הדירות, ולימדו אותנו כי בשוק הנדל"ן שינויים לא מתרחשים בין לילה וכי סט השיקולים המכוון את הרוכשים רחב הרבה מעבר לחישובי רווח והפסד
העלייה בריבית בנק ישראל, לצד הצניחה בביקוש לדירות ובמספר העסקאות, ממשיכה להשפיע גם על ענף המשכנתאות. מדובר בירידה של 31% ביחס לאשתקד. עלייה חדה בריביות הממוצעות
25.3 שנים – משך זמן ההחזר הממוצע שלקחו על עצמם נוטלי המשכנתאות באוקטובר, הוא הנתון הגבוה ביותר מאז החל בנק ישראל לפרסם אותו, וככל הנראה אי פעם. 1.05 מלש"ח הוא גובה המשכנתה הממוצעת, וקרוב למחצית ההלוואות ברמת מימון של למעלה מ-60%
ענף הנדל"ן לא אהב, בלשון המעטה, את החלטת בנק ישראל על העלאה נוספת בריבית לשיעור של 3.25%. "צעד חסר תועלת וחסר משמעות לגבי גובה האינפלציה, אשר פוגע קשות בשוק הדיור"
מדובר בהמשכו של רצף העלאות הריבית שהחל בחודש אפריל, בו עמדה עדיין רמת הריבית על 0.1%. משמעות הצעד היא ייקור משמעותי של המשכנתאות לרוכשי הדירות, וכן הכבדה של עלויות המימון על הסקטור היזמי
הציפיות לבלימת מחירי הדירות בעקבות רצף העלאות הריבית התנפצו אמש עם פרסום מדד מחירי הדירות של הלמ"ס ששוב הראה על התייקרות מחירים חדה. כעת יוצאים שורת בכירים בהם ראשי התאחדויות הקבלנים והתעשיינים, יו"ר לשכת השמאים ועוד בדרישה משותפת לחדול מרצף העלאות הריבית ולטפל בבעיות העומק של הענף
בסך הכל נטל הציבור כ-6.1 מיליארדי שקלים במהלך אוקטובר, המשקפים ירידה של למעלה מ-55% לעומת השיא שנרשם במרץ השנה. עם זאת, יש לזכור כי במהלך החודש היה מספר מועט יחסית של ימי עבודה. לא חל שינוי בחלקם של המסלולים צמודי הריבית
לטענת הבנק "האינפלציה בישראל מצויה מעל הגבול העליון של היעד, ועומדת ב-12 החודשים האחרונים על 5.2%". התאחדות הקבלנים: "ההחלטה היא סימן מסוכן. התפישה המעוותת שלפיה ריבית גבוהה יותר תטפל במשבר הדיור, היא טעות מרה"
ההאטה בשוק מכה ברמ"י, בנק ישראל יחריף את המגבלות על מתן אשראי לענף הנדל"ן, מיזמי ההתחדשות העירונית מקבלים אור ירוק להגדלת הזכויות והעברית משיקה מסלול חדש ללימודי שמאות מקרקעין
הדיווח על כוונתו בנק ישראל להקשיח עוד יותר את ההגבלות על מתן אשראי בנקאי מטריד ותמוה. האם זהו הזמן הנכון להערים על היזמים מגבלות מימון חדשות ולהחריף את מחנק האשראי? האם זו העת להפחית את הזרמת החמצן לשוק הדיור?
מחנק האשראי צפוי להחריף? טיוטת הנחיות חדשה ששלח בימים האחרונים הפיקוח על הבנקים לעיונם של הבנקים המסחריים אוסרת על ביצוע שערוכי קרקע מצד יזמים המבקשים לגייס הון נוסף לצד הגבלות נוספות. המשמעות: המשך ירידת מחירי הקרקע וחשש לפגיעה בהיצע
עליית הריבית מצננת את השוק: במהלך אוגוסט לווה הציבור 9.6 מיליארד שקלים לרכישת דיור לעומת 11.88 מיליארדי שקלים שניטלו בחודש יוני. בחמשת החודשים האחרונים קפצה ריבית הפריים מ-1.6% ל-3.5%
כך עולה מתחשיב של חברת ייעוץ המשכנתאות "דרכנו". בענף הנדל"ן מבקרים את החלטת בנק ישראל שצפויה לפגוע בביקוש לדירות: "תחזק רוכשים עם הון עצמי זמין"
בכך צפויה ריבית הפריים לזנק לרמה של 3.5%. לאחר שרק לפני 4 חודשים עוד עמדה על 1.6%. ההחלטה באה על רקע התגברות האינפלציה לרמה שנתית של 5.2% ועליית מחירי הדירות בשיעור שנתי של 17.8%
ייקור ריבית בנק ישראל מתחיל לתת את אותותיו, כך עולה מנתוני נטילת המשכנתאות לחודש יולי שפרסם היום (א') בנק ישראל. בסך הכל נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 10.11 מיליארדי שקלים, הנתון הנמוך בחצי השנה האחרונה
העלייה החדה בריבית משליכה באופן ישיר על עלויות הפרויקטים בתחום הנדל"ן וכתוצאה מכך גם על מחירי הדיור. אם חשבתם שהמצב הנוכחי קטסטרופלי – נראה שזוהי רק ההתחלה. ריכזנו את התגובות מהשטח
גובה המשכנתא הממוצעת ביוני 22 עמד על 988 אלף שקל. 46% מהיקף ההלוואות ברמת מינוף של למעלה מ-60%
נכון לחודש יוני, שומר שוק המשכנתאות על היקפים גבוהים מאד ולא הושפע מעליית הריבית של בנק ישראל
לדור שלם של רוכשי דירות, יצרו צעדי בנק ישראל מציאות שהוא אינו מכיר ושספק אם תאר לעצמו שיכולה בכלל להתקיים: מציאות שבה לכסף יש עלות, והיא כבדה. נקודת האור - גדל הסיכוי לבלימת מחירי הדירות
למהלך צפויה השפעה מצננת על שוק הדירות, שעלה בשנה האחרונה ב-15.4%; "תפקידנו המרכזי הוא הבאת האינפלציה ליעד" אמר הנגיד ירון אמיר במסע"ת; בנק ישראל צופה שהריבית תעלה ל-2.75% בתוך שנה
על פי טיוטה שפרסם הפיקוח על הבנקים להערות הציבור, יהפוך ההליך המסורבל של הוצאת "מכתב כוונות" למקוון, ויאפשר למחזרי המשכנתה לעשות זאת באופן מהיר ויעיל מבעבר. עוד יחויבו הבנקים להציג ללווים את המשכנתאות המוזלות מטעם המדינה
ועדת השרים אישרה שני קווי מטרו בגוש דן • הריבית עולה פעם נוספת • יותר מ־15 אלף יח"ד ייבנו בהוד השרון • אגרוטופ בקריסה • רגע לפני שבת 27.05.22
מגמת העלייה של מחירי הדירות ממשיכה להאיץ ואלו עלו ב־12 החודשים האחרונים ב-16.3%; היקף המשכנתאות שניטלו באפריל היה נמוך מזה שנרשם במרץ ועמד על 10.5 מיליארדי שקלים
ריבית בנק ישראל היא אחד הכלים המוניטריים בהם בנק ישראל משתמש כדי לשמור על יציבות כלכלית. כיצד נקבעת ריבית בנק ישראל? ומה ההשפעה שלה על מחירי הנדל"ן ועלויות המשכנתא?
בסה"כ המשכנתא הממוצעת בחודש מרץ 2022 עומדת על שיא של 974.7 אלף שקל. במרץ האחרון 39% מהמשכנתאות שנלקחו היו בשיעור החזר של 30%-40%, לפני שנה נתון זה עמד על 33.8% מכלל ההלוואות באותו חודש
השיא של חודש דצמבר שעמד על כ־12.2 מיליון שקלים נשבר רגע לפני העלאת הריבית ל-0.35% • עלייה של 20% מחודש פברואר ושל יותר מ-50% לעומת חודש מרץ בשנה שעברה
מאז מרץ 2020 שיעור הריבית עומד על שיעור אפסי של 0.1% • הריבית עלתה בפעם האחרונה בחודש נובמבר 2018 לשיעור 0.25% • בנק ישראל קשר בין ההחלטה לבין העלייה במחירי הדיור • מהן ההשפעות על ענף הנדל"ן? בכירי הענף מגיבים
תוכנית ענק בנתניה אושרה באופן סופי • דו"ח בנק ישראל - מה גורם לעלייה במחירי הדיור? • נרשמתם להגרלות הדיור? בואו לראות מה הסיכוי שלכם לזכות • רגע לפני שבת 01.04.22
הדו"ח מתעלם מסוגיית שיעור הריבית כגורם משפיע על עליית מחירי הדיור • על מכרזי רמ"י ועל השינויים במס הרכישה למשקיעים: "גורם משמעותי לעליית מחירי הדירות" • על עובדי ההי-טק: "משפיע על הביקוש של אזור תל אביב בלבד"
זו עלייה חדה המהווה זינוק של 4%. היא נבעה בעיקר מעלייה בהיקף המשכנתאות החדשות שנטלו משקי הבית מהבנקים; חלה גם עלייה ביתרת החוב לעסקים שנבעה מגיוסי חוב נטו שהסתכמו בכ-50 מיליארדי שקלים שכללו הלוואות בנקאיות לחברות מענפי הבינוי והנדל"ן
תוכנית הענק בתל אביב הכוללת 2500 יח"ד הופקדה במחוזית • רמ"י שיווקה בהצלחה את המתחם המבוקש באשקלון • בנק ישראל מצנן את חגיגות המימון • רגע לפני שבת 25.03.22
המטרה: לחזק את ניהול סיכוני האשראי של המערכת הבנקאית • דוד ברוך: "ככל שהחדירה של האשראי החוץ בנקאי תהיה יותר מהירה, רמת התחרות תעלה מדרגה וזו תגרור בעקבותיה השפעה גם על לקוחות הקצה"
בין הצעדים שיינקטו: דרישה להקצאת הון נוספת בגין מימון קרקעות במינוף גבוה • הפיקוח יעביר למערכת הבנקאית דוגמאות מייצגות לתהליכי חיתום וסיווג אשראי • הרחבת דרישות הדיווח לפיקוח על ענף הבינוי והנדל"ן
איך תפשיע עליית הריבית הצפויה על מחירי הדיור? דברי מומחים בעולם הנדל"ן • למה חשוב לאכוף את התקן האירופאי של החניונים האוטומטיים? • החל מיום ראשון, הגרלות ברחבי הארץ לזכאים במחיר הנחה • רגע לפני שבת, 18.03.22
הבנק מעריך את הקמת שלושה קווי מטרו בגוש דן בכ-150 מיליארד שקל לאורך כ-15 שנים; חוק המטרו קובע כי ההשקעה בבניית המטרו תמומן באמצעות שילוב של מיסוי כלל הציבור, מיסוי בעלי הנכסים שייהנו מפיתוח התשתיות שבקרבת נכסיהם ומיסוי התושבים הגרים או מועסקים באזורים שבהם תפותח המטרו
פרופ' דני בן-שחר: "מה שקורה בפועל זה שמחירי הדיור עלו באופן משמעותי בשנה האחרונה ומצד שני אנחנו נמצאים לפני עלייה במחיר המשכנתא. השילוב הזה צפוי לפגוע באופן דרסטי בנשיגות הדיור והיכולת לרכוש דירה" • רונן סיונוב: "הגדלת ההיצע זה הפתרון הפרקטי היחיד. הקהל הישראלי זה קהל שיודע למצוא פתרונות"
בנק ישראל הודיע היום שהריבית תשאר על 0.1% בשלב זה; יחד עם זאת, הוועדה המוניטרית מעריכה כי לאחר הבשלת התנאים יתחיל תהליך הדרגתי של העלאת הריבית
המספר כולל מכרזים של 30 יח"ד ומעלה בלבד • המספר כולל מכרזים של 30 יח"ד ומעלה בלבד • התוכנית כוללת מכרזים במסלול דיור להשכרה ואינה כוללת מכרזים שפורסמו לפני שנת 2022 • בשנה שעברה רמ"י שיווקה 63,275 יח"ד
סקירה מסכמת מיוחדת של מרכז הנדל"ן ובנק מזרחי-טפחות ממחישה את הגאות שהתרחשה בשנה שחלפה גם בנטילת משכנתאות חדשות • ומה צפוי בשנה הנוכחית? "לא נראית כעת סבירות לירידה מיידית במחירי הדיור"
הפיקוח על הבנקים פרסם טיוטה של ההוראות החדשות, אשר ייכנסו לתוקף בסוף אוגוסט השנה, כלומר בעוד כשמונה חודשים • המסמך כולל גם העמדת מחשבון משכנתה מקוון, הסדרת אופן הצגת המידע באופן מקוון ולא מקוון ועוד
המדד עלה ב-0.7% בספטמבר האחרון • בראייה שנתית המחירים עלו משמעותית בכל המחוזות, אך בהשוואה לאוגוסט 2021 נרשמה דווקא ירידה בשני המחוזות המרכזיים – ירושלים ותל אביב
מנתוני בנק ישראל עולה כי בחודש שעבר ניטלו משכנתאות ב-5.955 מיליארד שקל • שיא בנטילת משכנתאות לדירות בשווי שני מיליון שקל ויותר – 2.4 מיליארד
דוח של בנק ישראל מזהיר מהחשיפה הגדולה של המערכת הפיננסית לנדל"ן המניב • "הדיון בנדל"ן שאינו למגורים נדחק מעט לשוליים, אף שהסיכונים בו גדולים"
לאחר כשבע וחצי שנים הבנק העלה ריבית מ-0.1% ל-0.25% • איילת רוסק: "זה יותר אירוע סימבולי למשק מאשר אירוע מהותי שיביא לשינוי כללי המשחק בענף"
על פי סקר החברות של בנק ישראל לרבעון השלישי של השנה, נרשמה גם עלייה של 30% בגמר הבנייה, ועלייה דומה בפעילות הכלכלית בענף כולו
גם היקף המשכנתאות בשיעור מימון של 75-60% שבר את שיא כל הזמנים, עם 2.36 מיליארד שקל • היקף המשכנתאות הכולל ביולי: 6.66 – הגבוה זה כארבע שנים
כך על פי נתוני בנק ישראל לרבעון השני של 2019 • החוב לדיור צמח ב-8 מיליארד שקל ברבעון, ואילו היקף המשכנתאות החדשות שניטלו במהלכו הסתכם ב-16.7 מיליארד
זאת לאחר ירידה של 12% בהתחלות הבנייה ברבעון הראשון של השנה • מגמה זו עוצרת את מגמת העלייה שנרשמה בשלושת הרבעונים האחרונים של 2018
למ"ס: 47,430 התחלות בנייה ב-2018, כרבע מהן בהתחדשות עירונית • היעד הממשלתי: 60 אלף התחלות בשנה • עלייה בגמר בנייה, ירידה בדירות בבנייה פעילה
