מבקר המדינה פתח בבדיקת הפיקוח של בנק ישראל על מבצעי המימון של הקבלנים

"מבקר המדינה מתניהו אנגלמן החליט לפתוח בביקורת בנושא הפיקוח על שוק המשכנתאות, שבמסגרתה ייבחן הפיקוח של בנק ישראל על התנהלות הבנקים בהקשר למשכנתאות ולהלוואות קבלן"', כך אישר היום (ג') משרד מבקר המדינה לפניית " מרכז הנדל"ן ", בעקבות פרסום מוקדם יותר שהוציא היום "כלכליסט".

בין היתר, צפוי משרד המבקר לבחון את הנושאים הבאים: השלכות מלחמת חרבות ברזל על תשלומי המשכנתה של אוכלוסיות רלוונטיות, פיקוח של בנק ישראל על מבצעי הקבלנים, מחזור משכנתאות, בחינת הפיקוח על שוק המשכנתאות החוץ בנקאי ועוד. יש לציין כי מדובר בבדיקה שנפתחה בספטמבר 23', אך נדחתה על רקע פתיחת מלחמת חרבות ברזל. עם זאת, באותה בדיקה ראשונית לא נכללו הלוואות הקבלנים.

במייל שנשלח לאחרונה מטעם משרד המבקר אל התאחדות יועצי המשכנתאות, נכתב כי המשרד מחדש את הביקורת על הענף, וכי בין הנושאים הנבדקים יהיו "יועצי המשכנתאות (לרבות הצורך בהסדרת השימוש ביועצי משכנתאות) ופיקוח בנק ישראל על מבצעי הקבלנים".

הלוואות הקבלן המאופיינות במתן אפשרות לרכישת דירה תוך העמדת סיעור נמוך יחסית מהסכום במועד הרכישה, ותשלום היתרה רק במועד המסירה (ומכן כינויים "מבצעי 20/80" או "מבצעי 10/90") נמצאות מזה תקופה תחת בחינה של הרגולטורים הפיננסיים. זאת בין היתר בשל החשש להרפתקנות פיננסית מצד חלק מהרוכשים, ואי יכולת שלהם לעמוד בתשלום העיקרי לרכישת הנכס, אשר צפוי להגיע רק בעוד 3-4 שנים. חשש נוסף נוגע לעול הכלכלי שמבצעים אלה משיתים על הקבלנים עצמם, אשר פוגע באיתנותם הפיננסית. כך למשל לאחרונה מצא דוח של בנק ישראל שהלוואות הקבלן, לצד הריבית הגבוהה, מורידות את הרווחיות הממוצעת של יזמי הבנייה למגורים לאפס.

בין היתר דווח כי בנק ישראל צפוי להטיל בקרוב מגבלות על מבצעים אלו , וגם הרשות לניירות ערך דרשה מחברות הנדל"ן הציבוריות לכלול את עלויות הלוואות הבלון בדוחות שהן מפרסמות. גם הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס) החלה לכלול את עלות ההלוואות בשקלול מדד מחירי הדירות שאותו היא מפרסמת מדי חודש, כאשר הפעם הראשונה שבה עשתה זאת היתה במדד שהתפרסם ביום שישי האחרו

תגובת בנק ישראל: "מבקר המדינה מבצע בשגרה ביקורות בנושאים מגוונים במוסדות המדינה השונים לרבות בנק ישראל. בנק ישראל ישתף פעולה עם נציגי המבקר ויציג בפניהם את מלוא החומרים הרלוונטיים.